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연말이 다가오면 직장인들에게 찾아오는 ‘13월의 월급’ 시즌, 여러분은 준비되셨나요? 홈택스 연말정산 미리보기로 환급금을 미리 계산해 두면 세금 폭탄을 피하고, 오히려 환급의 기쁨을 얻을 수 있습니다.
지금 바로 클릭해 미리 점검해보세요! 기회는 연말 전에만 잡을 수 있습니다 ⏰
연말정산 미리보기란?
국세청 홈택스의 ‘연말정산 미리보기’는 1월~9월까지의 카드 사용 내역과 전년도 공제 정보를 자동 불러와 올해 예상 총급여 및 지출 계획을 입력하면 예상 환급액을 계산해주는 시뮬레이터입니다.
즉, 지금 미리 입력해보면 내년 1월에 세금을 추가 납부할지, 환급받을지를 한눈에 볼 수 있습니다.
마이너스(-) 금액은 환급, 플러스(+) 금액은 추가 납부를 의미합니다. 이 수치를 바꾸어보며 각종 공제 항목의 효과를 직접 실험할 수 있다는 점이 가장 큰 장점이죠.
특히 신용카드, 체크카드, 현금영수증, 연금저축, IRP 등의 입력값에 따라 환급액이 달라지는 것을 바로 확인할 수 있습니다.
홈택스 연말정산 미리보기 이용 방법
홈택스 또는 손택스 앱을 통해 간편하게 이용할 수 있습니다. 아래 순서를 따르면 누구나 쉽게 환급액을 미리 계산할 수 있습니다.
|
단계 |
설명 |
|---|---|
| 1단계 | 공동인증서 또는 간편인증으로 로그인 |
| 2단계 | 상단 메뉴에서 ‘근로자용 연말정산 미리보기’ 선택 |
| 3단계 | 전년도 자료 불러오기 및 올해 총급여 수정 |
| 4단계 | 1~9월 카드 내역 확인 및 10~12월 예상 지출 입력 |
| 5단계 | 연금저축·보험료·의료비·교육비·기부금 등 공제 항목 입력 |
| 6단계 | ‘계산하기’ 버튼 클릭 후 예상 환급액 확인 |
이 과정을 통해 나에게 유리한 지출 패턴을 조정할 수 있습니다. 예를 들어, 카드 사용액이 연봉의 25%를 넘었는지 여부에 따라 공제율이 달라집니다. 또한 연금저축 납입을 조금만 늘려도 세액공제를 크게 받을 수 있습니다.
소득공제와 세액공제의 차이
많은 분들이 혼동하는 개념이 바로 ‘소득공제’와 ‘세액공제’입니다. 소득공제는 과세표준, 즉 세금을 매기는 기준이 되는 소득 금액을 줄여주는 항목입니다. 고소득자일수록 효과가 큰 편으로, 신용카드나 현금영수증 사용액 공제가 여기에 속합니다.
반면, 세액공제는 이미 계산된 세금에서 금액을 직접 차감하는 방식입니다. 소득 수준과 무관하게 절세 체감 효과가 크며, 연금저축·IRP·자녀공제·기부금 등이 대표적인 항목입니다. 따라서 환급액을 늘리고 싶다면 세액공제 항목을 집중적으로 활용하는 것이 유리합니다.
2025년 달라진 연말정산 제도
2025년 귀속분부터는 여러 공제 항목이 강화되었습니다. 자녀 세액공제가 확대되어 아이가 있는 가정은 같은 지출로 더 큰 혜택을 볼 수 있고, 월세 세액공제는 한도가 1천만 원으로 상향되어 무주택 세대주에게 유리합니다.
단, 월세를 카드로 결제했다면 카드공제와 중복은 불가하니 주의해야 합니다.
연금저축과 IRP의 세액공제 한도는 합산 900만 원으로, 세율 16.5% 기준 최대 148만 5천 원의 환급을 기대할 수 있습니다. 또한 무주택자이면서 총급여 7천만 원 이하라면 배우자 명의의 주택청약저축도 소득공제를 받을 수 있습니다.
이처럼 정책 변화는 매년 업데이트되므로, 홈택스 미리보기 화면에서 최신 반영 여부를 반드시 확인해야 합니다.
연말정산 절세 전략 꿀팁 💡
효과적인 절세를 위해 다음 4가지를 반드시 체크해보세요.
- ✅ 카드 사용액이 연봉의 25%를 넘었다면, 이후엔 체크카드·현금영수증 위주로 결제
- ✅ 연금저축·IRP 세액공제 한도(900만 원)를 채우기
- ✅ 의료비나 교육비 지출은 연내 결제로 마무리
- ✅ 기부금은 한도 내에서 추가 납입 시 공제 가능
특히 전통시장, 대중교통 결제는 공제율이 40%로 높기 때문에, 연말소비를 조정할 때 우선순위를 두는 것이 좋습니다.
결론
홈택스 연말정산 미리보기는 단순한 계산기가 아니라, 한 해의 재정 계획을 되돌아보고 절세 전략을 세울 수 있는 강력한 도구입니다. 지금 바로 시뮬레이션을 해보며 환급금 가능성을 확인하세요. 작은 준비 하나가 내년의 웃음을 만들어 줍니다 😊
Q&A
Q1. 홈택스 연말정산 미리보기는 언제부터 가능한가요?
A1. 매년 10월 말~11월 초에 서비스가 열립니다. 국세청 공지사항을 통해 일정이 안내됩니다.
Q2. 모바일 손택스로도 이용할 수 있나요?
A2. 네, 손택스 앱에서 동일한 메뉴로 간편하게 접근할 수 있습니다.
Q3. 예상 환급액이 실제 결과와 다를 수 있나요?
A3. 네, 미리보기는 1~9월 자료를 기준으로 계산하기 때문에 실제 연말 지출이나 정책 변동에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
Q4. 세액공제를 늘리려면 어떤 항목을 추가해야 하나요?
A4. 연금저축, IRP, 기부금, 교육비, 월세 세액공제 등을 점검하는 것이 좋습니다.
Q5. 국세청 알림 문자는 모두 믿어도 되나요?
A5. 아닙니다. 반드시 발신자가 ‘국세청’으로 표시된 공식 번호인지 확인해야 하며, 링크 클릭 전 주소를 꼼꼼히 살펴야 합니다.